Les personnes atteintes de certaines maladies ou ayant des antécédents médicaux peuvent rencontrer des difficultés lorsqu’elles souhaitent souscrire à une assurance, notamment en ce qui concerne les contrats d’assurance emprunteur. La convention Aeras (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mise en place pour faciliter l’accès à ces contrats. Toutefois, il existe des exceptions à la souscription selon cette convention. Dans cet article, nous examinerons ces exceptions et leur portée juridique.
Introduction à la Convention Aeras
La Convention Aeras est un dispositif mis en place en 2007 pour permettre aux personnes présentant un risque aggravé de santé d’accéder plus facilement à l’assurance emprunteur. Elle s’applique principalement aux crédits immobiliers, aux prêts professionnels et aux prêts à la consommation. Cette convention a été signée par l’État, les banques et les compagnies d’assurance.
Dans le cadre de la Convention Aeras, les assureurs s’engagent à examiner chaque dossier individuellement et à proposer une solution d’assurance adaptée au profil de l’emprunteur. Cependant, certaines exclusions peuvent être prévues dans les contrats d’assurance emprunteur, limitant ainsi leur portée juridique.
Les exceptions à la souscription selon la Convention Aeras
Les exceptions à la souscription selon la Convention Aeras concernent principalement deux aspects : les personnes âgées et le montant des crédits.
Pour les personnes âgées, il est important de noter que la convention Aeras ne s’applique qu’aux emprunteurs âgés de moins de 70 ans au moment de la signature du contrat d’assurance. Passé cet âge, les emprunteurs sont exclus du dispositif et doivent trouver une solution d’assurance alternative.
En ce qui concerne le montant des crédits, la convention Aeras prévoit des plafonds au-delà desquels elle ne s’applique pas. Pour un crédit immobilier, ce plafond est fixé à 320 000 euros. Pour un prêt professionnel, il est fixé à 200 000 euros. Enfin, pour un prêt à la consommation, le plafond est de 17 000 euros.
La portée juridique des exceptions à la souscription
Lorsqu’un emprunteur ne peut bénéficier de la convention Aeras en raison d’une exception liée à son âge ou au montant du crédit, sa demande d’assurance emprunteur doit être traitée selon les conditions générales proposées par l’assureur. Cela signifie que l’emprunteur peut se voir proposer des garanties moins étendues ou des primes d’assurance plus élevées.
Dans certains cas, l’emprunteur peut également se voir refuser l’accès à l’assurance emprunteur, ce qui peut avoir des conséquences importantes sur sa capacité à obtenir un crédit. En effet, la souscription à une assurance emprunteur est souvent exigée par les banques pour accorder un prêt.
Il est également important de souligner que les exceptions à la souscription selon la convention Aeras peuvent être contestées devant les tribunaux. Les emprunteurs qui estiment que leur situation ne justifie pas une exclusion de garantie ou des conditions moins favorables peuvent saisir la justice pour faire valoir leurs droits.
Conclusion
La Convention Aeras a permis d’améliorer l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Cependant, certaines exceptions limitent sa portée juridique et peuvent rendre plus difficile l’accès au crédit pour les emprunteurs concernés. Il est donc essentiel de bien connaître les conditions de cette convention et de ses exceptions afin de préserver ses droits et d’optimiser ses chances d’obtenir un prêt adapté à son projet.