Le secteur financier est soumis à une régulation stricte pour garantir la stabilité du système économique et protéger les consommateurs. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) joue un rôle essentiel dans ce cadre. Cet article vous propose d’explorer en détail son fonctionnement, ses missions et les enjeux qui l’entourent.
Le contexte de création et le cadre institutionnel de l’ACPR
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution a été créée en mars 2010, dans la foulée de la crise financière internationale. Elle est issue du rapprochement entre l’Autorité de contrôle des assurances et des mutuelles (ACAM) et la Commission bancaire, les deux instances chargées respectivement du contrôle des organismes d’assurance et des établissements bancaires.
Placée sous l’égide de la Banque de France, l’ACPR est présidée par son Gouverneur. Elle agit en coopération avec d’autres autorités nationales et européennes, notamment l’Autorité européenne des marchés financiers (AEMF), l’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (AEAPP) ainsi que la Banque centrale européenne (BCE).
Les principales missions de l’ACPR
L’ACPR remplit plusieurs missions essentielles au bon fonctionnement du secteur financier :
- Le contrôle prudentiel des établissements bancaires et des organismes d’assurance, c’est-à-dire la vérification de leur solvabilité et de leur situation financière, ainsi que le respect des règles de gouvernance et de gestion des risques.
- La délivrance et le retrait des agréments nécessaires pour exercer certaines activités dans les domaines bancaire et assurantiel.
- La résolution des crises bancaires, en coopération avec le Mécanisme européen unique de résolution (MRU). L’ACPR est responsable de l’élaboration et de la mise en œuvre de mesures visant à prévenir ou à gérer les difficultés d’un établissement bancaire.
- La protection des clients, notamment par la sanction des manquements aux obligations professionnelles et la veille sur les pratiques commerciales. L’ACPR veille également au respect du secret bancaire et à la protection des données personnelles.
Les pouvoirs d’enquête et de sanction de l’ACPR
Afin d’accomplir ses missions, l’ACPR dispose d’un arsenal juridique lui permettant d’intervenir auprès des établissements qu’elle contrôle. Elle peut ainsi réaliser des enquêtes sur place, demander communication de documents ou solliciter toute information nécessaire à l’exercice de son contrôle.
Lorsqu’elle constate des manquements aux règles prudentielles ou professionnelles, l’ACPR peut prendre des mesures conservatoires, telles que la suspension de dirigeants, la limitation de certaines activités ou l’interdiction de procéder à des versements aux actionnaires. Elle peut également saisir sa Commission des sanctions pour infliger des sanctions pécuniaires et/ou disciplinaires, pouvant aller jusqu’à la révocation de l’agrément.
Le rôle de l’ACPR dans le cadre européen
L’ACPR participe activement à la construction et au fonctionnement du cadre réglementaire européen. Elle est notamment membre du Conseil de résolution unique (CRU), qui coordonne les actions des autorités nationales en matière de résolution bancaire et gère le Fonds de résolution unique.
Elle collabore également avec les autres autorités nationales compétentes (ANC) pour assurer une supervision harmonisée au sein de l’Union européenne. À ce titre, elle participe aux travaux menés par les Autorités européennes de surveillance (AES) et met en œuvre leurs orientations et recommandations.
Enjeux et défis pour l’ACPR
Au-delà de ses missions traditionnelles, l’ACPR doit faire face à plusieurs enjeux majeurs :
- L’adaptation aux évolutions technologiques, notamment avec l’émergence des fintechs et la digitalisation du secteur financier. L’ACPR doit veiller à la mise en place de régulations adaptées, qui favorisent l’innovation tout en garantissant la protection des consommateurs et la stabilité financière.
- La lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, en collaboration avec les autres autorités nationales et internationales. L’ACPR est chargée de contrôler l’effectivité des dispositifs de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme mis en place par les établissements qu’elle supervise.
- Le développement durable et la prise en compte des risques environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les stratégies des établissements financiers. L’ACPR s’attache notamment à promouvoir une meilleure intégration de ces facteurs dans les processus de décision et de gestion des risques.
Ainsi, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution joue un rôle clé dans la régulation du secteur financier, assurant à la fois la stabilité économique et la protection des clients. Ses actions s’inscrivent dans un cadre national et européen, où elle collabore étroitement avec d’autres autorités pour relever les défis posés par les évolutions technologiques, la lutte contre le blanchiment d’argent ou encore le développement durable.