Les assurances malus sont souvent méconnues du grand public, et pourtant elles concernent de nombreux automobilistes. Dans cet article, nous aborderons les aspects juridiques liés aux garanties obligatoires de l’assurance malus et comment celles-ci impactent les conducteurs concernés.
Qu’est-ce que l’assurance malus ?
L’assurance malus est une assurance auto destinée aux conducteurs ayant un malus important ou ayant été résiliés par leur précédente compagnie d’assurance. En effet, ces conducteurs sont considérés comme présentant un risque accru pour les compagnies d’assurances, qui les soumettent donc à des conditions particulières et à des tarifs généralement plus élevés.
Les garanties obligatoires en matière d’assurance malus
Comme pour toute assurance auto, certaines garanties sont obligatoires dans le cadre de l’assurance malus. La principale garantie obligatoire est la responsabilité civile, qui couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui lors d’un accident de la circulation. Cette garantie est imposée par la loi française et doit être souscrite par tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur (VTM).
D’autres garanties peuvent être imposées par les compagnies d’assurances en fonction du profil du conducteur et du véhicule assuré. Parmi celles-ci, on peut citer la garantie défense et recours, qui permet à l’assuré d’être accompagné et défendu en cas de litige suite à un accident, ou encore la garantie dommages tous accidents, qui couvre les dommages matériels subis par le véhicule assuré en cas d’accident responsable ou non.
Les conditions particulières liées à l’assurance malus
Les conducteurs concernés par l’assurance malus sont soumis à des conditions particulières en raison de leur profil à risque. Ces conditions peuvent varier selon les compagnies d’assurances, mais elles visent généralement à limiter les risques pour l’assureur et à responsabiliser davantage l’assuré.
Ainsi, il n’est pas rare que les franchises soient plus élevées pour les conducteurs ayant un malus important. De même, certaines garanties optionnelles peuvent être refusées par l’assureur ou proposées avec des conditions spécifiques (par exemple, une garantie vol et incendie avec un système d’alarme obligatoire).
Enfin, le tarif de l’assurance malus est généralement plus élevé que celui d’une assurance auto classique. Ce surcoût est justifié par le risque accru que représente ce type de conducteur pour l’assureur. Il convient toutefois de comparer les offres du marché afin de trouver une assurance malus au meilleur prix.
Résiliation du contrat d’assurance malus
La résiliation d’un contrat d’assurance malus, comme tout contrat d’assurance auto, peut être effectuée par l’assuré ou par l’assureur. L’assuré peut résilier son contrat à tout moment après un an d’engagement, grâce à la loi Hamon. En revanche, l’assureur peut résilier le contrat dans certains cas précis : non-paiement des cotisations, aggravation du risque ou encore fausse déclaration de l’assuré.
Il est important pour les conducteurs ayant un malus important de bien respecter leurs obligations en matière d’assurance auto et de se montrer responsables afin de ne pas subir une nouvelle résiliation. En effet, il peut être difficile de trouver une nouvelle assurance après plusieurs résiliations successives.
En résumé, l’assurance malus concerne les conducteurs présentant un profil à risque et soumet ces derniers à des conditions particulières en matière de garanties obligatoires et optionnelles. Il est essentiel pour ces conducteurs de bien comprendre leurs obligations et leurs droits afin de bénéficier d’une assurance adaptée à leur situation et au meilleur prix.